يقول السيد ماهر الحسين، مدير الاتحاد الأردني لشركات التأمين، ان التأمين الأردني سيشهد تحولات ايجابية عدة في المستقبل القريب بفعل انتقال الرقابة على القطاع للبنك المركزي الاردني، اضافةً الى تحديات عدة.
ويختصر السيد ماهر الحسين انجازات الاتحاد الأردني للعام ٢٠١٩، والتي برز فيها عبر خطط ونشاطات تدريبية مميزة وصلت الى نحو ٢١ دورة تدريبية بما يسهم في نشر ثقافة تأمينية ووعيًا تأمينيًا مميزين.
ويشير السيد ماهر الحسين الى أبرز خطط الاتحاد للعام ٢٠٢٠.
* يبدو قطاع التأمين الأردني أمام مرحلة جديدة تتمثّل بتسلم المصرف المركزي الملف التأميني كما الإعداد لتشريعات وأنظمة وقوانين جديدة في هذا القطاع؟
نعم قطاع التأمين سيشهد في المستقبل القريب ومن خلال انتقال الرقابة على القطاع للبنك المركزي الأردني بعض التحولات في قطاع التأمين في المملكة وقد يشهد اندماجات بين بعض شركات التأمين والذي نعتبره امرًا صحيًا ونحن في الاتحاد نشجع عليه، حيث انه ومن خلال تولّي البنك المركزي الرقابة على شركات التأمين بموجب قانون إعادة هيكلة الدوائر والمؤسسات الحكومية، فقد قام بطرح مشروع قانون تنظيم اعمال التأمين لعام ٢٠١٨ والذي تم مناقشته في عدة اجتماعات مشتركة لمجلس ادارة الاتحاد ولجنة الاستثمار والاقتصاد في مجلس النواب كان آخرها في ٢٧/١١/٢٠١٩، ومن المتوقع صدوره خلال عام ٢٠٢٠، الأمر الذي يترتب عليه تعديل بقية التشريعات لتتلاءم وتتوافق مع القانون الجديد بالاضافة الى استحداث تشريعات جديدة.
والجدير بالذكر أنه ومن خلال تولي البنك المركزي الأردني الرقابة على قطاع التأمين، سوف يساهم بشكل ملموس في خلق تجمعات وكيانات تأمينية كبيرة تمكن الشركات من المنافسة بشكل اكبر، وبالتالي يصبح هناك زيادة في نسب الاحتفاظ من الأخطار، مما ينعكس ايجابًا على السوق والقدرة على التفاوض مع معيدي التأمين والاستثمار بشكل اكبر في العنصر البشري ودراسات السوق لتحديد اوجه التطور المحتملة وفرص العمل المستقبلية، وخصوصًا ان الأوضاع الاقتصادية صعبة جدًا وكثير من الشركات تواجه خسائر وتدني كبير في مستوى الربحية.
ويعمل في سوق التأمين الأردني حاليًا (٢٤) شركة تأمين وهو عدد كبير نسبيًا بالمقارنة مع حجم اعمال سوق التأمين المتواضع بحدود (٦٠٠) مليون دينار أردني والسبب مرده خسائر التأمين الالزامي بمعدل (٣٠) مليون دينار سنويًا، وبالتالي فإنّ هذه الخسائر سوف تؤدي الى انخفاض هامش الملاءة المالية لعدد من الشركات كما وأن مؤشرات أعمال التأمين تشير الى وجود (٥) شركات هامش ملاءتها المالية اقل من ١٥٠٪ وهي النسبة المطلوبة من إدارة التأمين في وزارة الصناعة والتجارة، وبالتالي فإن ادارة التأمين تعطي فرصة للشركات لتحسين ورفع هامش الملاءة المالية لكن في حال انتقال الرقابة للبنك المركزي سوف يكون هنالك تشدد اكثر بخصوص ضرورة الالتزام برفع هامش الملاءة المالية والشركات سوف تضطر الى ضخ اموال في هذه الشركات من خلال زيادة رأس مالها لإطفاء الخسائر، والبحث عن شريك استراتيجي للاستثمار، حيث ان هامش الملاءة يعكس قدرة الشركة على الوفاء بالتزاماتها المستقبلية ويعكس مدى كفاية رأس المال المتوفر لدى الشركة لمقابلة المخاطر التي تواجهها.
* كيف تختصرون أهم انجازات الإتحاد الأردني لشركات التأمين خلال العام ٢٠١٩؟
للإتحاد الأردني لشركات التأمين دور هام وبارز في التعاون والتنسيق مع ادارة التأمين والجهات ذات العلاقة بقطاع التأمين محليًا وعربيًا والمتمثل بعقد الندوات والمؤتمرات والدورات التدريبية التي تهدف الى تنشيط وتطوير أعمال التأمين والمشاركة في حضور أي منها، ففي عام ٢٠١٩ قد تم ملاحظة النشاط الكثيف سواء في التدريب والتواصل مع المؤسسات الاعلامية داخليًا وخارجيًا، حيث نجحنا بإبراز الاتحاد كمؤسسة تعتبر من ابرز مزودي الدورات التدريبية المتخصصة جدًا في مختلف مجالات وفروع التأمين، أي أنه يتم تنظيمها لتتناول مواضيع تأمينية دقيقة وليست عامة.
ولقد تمكن الاتحاد خلال عام ٢٠١٩ من تحقيق العديد من النشاطات التدريبية المميزة حيث تم انجاز ما يقارب (٢١) دورة تدريبية نفذها الإتحاد الأردني لشركات التأمين على مدار هذا العام والجدير بالذكر، ان تلك البرامج التدريبية جميعها دورات متخصصة يقدمها أساتذة متخصصون في مجالهم وذلك ضمن الخطة التدريبية لعام ٢٠١٩، وهو نشاط واضح جدًا للاتحاد لفت إليه الأنظار من داخل الأدرن وخارجها، مما جعل هذه البرامج وجهة ليس للأردنيين فحسب بل للمشاركين العرب أيضًا، حيث بإمكان اي متابع ومستفيد ومهتم من الاطلاع على الانطباعات الإيجابية على صفحة الإتحاد وعلى مواقع التواصل الاجتماعي بعد كل دورة تدريبية، مما يدل على نوعية وجودة هذه البرامج.
والحمد لله بشهادة المتابعين لعمل الاتحاد، فقد لاقت نشاطات الاتحاد استحسان شركات التأمين المحلية والعربية وكافة الجهات والقطاعات الاقتصادية ذات العلاقة بأعمال التأمين في المملكة تمثل بالإقبال الكبير الذي شهدته هذه الفعاليات التدريبية والذي تجسد بمشاركة (٨١٣) مشاركاً، بواقع (٨٦) مشاركاً من الدول العربية الشقيقة و(٧٢٧) مشاركاً محليًا من شركات التأمين وعدد من البنوك وشركات وساطة التأمين وكبرى المؤسسات الاقتصادية في المملكة.
كما كان للمؤتمر الدولي السابع للتأمين (مؤتمر العقبة ٢٠١٩) الدور الاكبر ضمن الانجازات التي تم تنفيذها خلال عام ٢٠١٩، حيث حقق المؤتمر نقلة نوعية لما حققه من نجاح لافت وحضور قوي وذلك من خلال مشاركة كبرى شركات اعادة التأمين والتأمين العالمية والاقليمية والمحلية، بالاضافة الى شخصيات مميزة ونخبة من المحاضرين والخبراء من السوق المحلي والاقليمي والدولي، حيث حصد المؤتمر مشاركة كبيرة وواسعة وصل عدد المشاركين ما يقارب الـ (٥٥٠) مشارك محلي وعربي وأجنبي، بالاضافة الى النجاح الباهر الذي حققته مبادرة جائزة البحوث التأمينية المقدمة للمؤتمر الدولي السابع (مؤتمر العقبة ٢٠١٩)، حيث تم الاعلان عن اسماء الأشخاص الفائزين وهم خمسة فائزين من الأردن والدول العربية الشقيقية، بالاضافة الى توقيع اتفاقية تعاون بين الإتحاد الأردني والاتحاد المصري على هامش فعاليات المؤتمر، وتتضمن هذه الاتفاقية تنمية وتعزيز التعاون والتنسيق المشترك بيت الاتحادين في مجال التأمين وإعادة التأمين من خلال تبادل الخبرات والمعارف في مجال الدراسات والبحوث والمعلومات وهذا يدل على مدى الانفتاح الموجودة لدينا على الأسواق العربية.
إضافة الى موضوع الدورات التدريبية ومؤتمر العقبة الدولي السابع للتأمين، عقد الاتحاد ندوة بالتعاون مع شركة ارنست ويويغ الأردن بعنوان “المعايير الدولية للتقارير المالية رقم (١٧) عقد التأمين ورقم (١٦) إدارة عقود الإيجار وحوكمة تكنولوجيا المعلومات والتأمين ضد حوادث الأمن السيبراني” حيث شارك ضمن فعاليات هذه الندوة (٢٠٠) شـخص مـن العامليـن فـي جميـع شـركات التأميـن العاملـة فـي المملكـة ممثليــن عــن (٢٤) شــركة عضــو فــي الإتحــاد مــن المــدراء المالييــن ومــدراء التدقيــق الداخلــي ومدققــي الحســابات والعامليـن فـي دوائـر تكنولوجيـا ونظـم المعلومـات، وأيضًـا مشـاركة واسـعة مـن البنـك المركـزي الأردنـي والجهـة الاشـرافية والرقابيـة علـى قطـاع التأميـن، إدارة التأميـن فـي وزارة الصناعـة والتجـارة والتمويـن، وكذلـك بمشـاركة مــن شــركاء الخدمــة فــي التأميــن مــن وســطاء التأميــن وإعــادة التأميــن والخبــراء والاكتوارييــن والبنــوك الأردنيــة وادارة المخاطـر التأمينيـة، والعديـد مـن المشـاركين مـن المؤسسـات المحليـة ذات العلاقـة، بالإضافـة الـى مشـاركين مـن أربعـة دول عربيـة شـقيقة وهـي مصـر، العـراق، فلسـطين ولبنـان.
وعلى صعيد التوعية التأمينية، قام الاتحاد بالتعاون مع اللجان التنفيذية بإصدار عدد من النشرات التوعوية والمطبوعات الدورية التي تتعلق بمختلف الأنشطة المتعلقة بالتأمين.
* ما هي خططكم للعام ٢٠٢٠؟
يعتبر من أبرز أهداف الإتحاد الأردني لشركات التأمين زيادة الوعي التأميني لدى اكبر شريحة ممكنة من المستفيدين سواء كان في اطارالأفراد العاملين في قطاع التأمين او من خارجه، وذلك من خلال جميع الوسائل والتعاون مع الجهات ذات العلاقة المتمثلة في عقد الندوات والدورات والمؤتمرات والدورات التدريبية التي تهدف الى تنشيط وتطوير اعمال القطاع وزيادة التفاعل والمشاركة ضمن الفعاليات التأمينية بالتعاون مع اسواق التأمين العربية سواء كان داخل المملكة اوخارجها.
ويجدر بالذكر بأن الاتحاد قد اطلق الخطة التدريبية لعام ٢٠٢٠ والتي تتضمن (٢١) برنامجًا تدريبيًا حيث ان اول برنامج سيكون نهاية كانون الثاني/يناير٢٠٢٠ وتتميز الخطة التدريبية لعام ٢٠٢٠ بأنها سنة تدريبية مجانية لشركات التأمين الأردنية، حيث سيتم تخصيص مقعدين مجانيين لكل شركة تأمين في كل برنامج من الخطة التدريبية لعام ٢٠٢٠.
وستتناول الخطة عددًا من المواضيع ذات اضافات نوعية جديدة في مختلف فروع التأمين مثل ادارة المطالبات في التأمينات العامة، وادارة تكنولوجيا المعلومات، وتسعير المركبات والتأمينات الطبية وغيرها من المواضيع الجديدة، كما سيتم التعاون مع العديد من الجهات المختصة منها شركة PWC وشركة توفيق غرغور الوكيل لشركة مرسيدس بينز، بالاضافة الى برامج تعنى بالعنصر البشري في شركات التأمين ودور الشركات في خدمة عملائها وتحقيق الميزة التنافسية مثل المهارات الادارية، وكيفية استخدام التكنولوجيا ووسائل التواصل الاجتماعي في تسويق التأمين.
وسيغطي مواضيع الخطة عدد من المحاضرين ذوو الخبرة والكفاءة المتميزين من السوق المحلي والعربي والمتخصصين في القضايا الفنية والقانونية في التأمين، والذين يمثلون كبرى شركات التأمين وإعادة التأمين والمؤسسات المتخصصة.
بالاضافة الى ذلك، سيبدأ الاتحاد التحضيرات المسبقة لعقد المؤتمر الدولي الثامن للتأمين (مؤتمر العقبة ٢٠٢١) وذلك ضمن سلسلة نشاطات تحضيرية من قبل اللجنة التنظيمة العليا للمؤتمر برئاسة رئيس مجلس ادارة الاتحاد وبعضوية اثنان من الزملاء من مجلس الادارة ومدير الاتحاد، بهدف الاعلان عن موعد المؤتمر والبدأ بتوفير تغطية اعلامية جيدة له من اجل استقطاب اكبر عدد ممكن من المشاركين والجهات الراعية والمحاضرين في هذا المؤتمرمن خلال اتاحة الفرصة لاكبر قدر ممكن من المستفيدين من الاطلاع على كافة الاجراءات المتمثلة بتطوير وتحديث الموقع الالكتروني الخاص بالمؤتمر الذي سيضم كافة المعلومات المهمة، وبالاضافة الى اتاحة افضل الوسائل التي من شأنها التسهيل على اي فرد من المهتمين من المشاركة ضمن فعاليات المؤتمر بكل سهولة ويسر.
