يعدّد الدكتور عادل منير، أمين عام الاتحاد الأفرو آسيوي للتأمين وإعادة التأمين، أبرز انجازات الاتحاد خلال العام الماضي والتي تعددت وتنوعت فتمكنت من ترسيخ موقع الاتحاد كواحد من أبرز الإتحادات الإقليمية العاملة في هذا القطاع، مشيرًا إلى إستعدادات لثلاثة مؤتمرات واحتفاليتين لتقديم جوائز خلال العام الجاري.
الدكتور عادل منير يتحدث أيضًا عن تأثيرات كوفيد-١٩ على قطاع التأمين وأبرز المستجدات والمتغيرات التي طرأت عليه خلال عام يعتبر واحدًا من أصعب الأعوام التي مرت على الاقتصاد العالمي.
* كيف تختصرون أهم انجازات الاتحاد الأفروآسيوى للتأمين وإعادة التأمين خلال العام ٢٠٢٠؟
قام الاتحاد الأفروآسيوي للتأمين وإعادة التأمين خلال عام ٢٠١٩ بإنشاء كونجرس التأمين الطبي والرعاية الصحية بهدف تطوير هذا المجال ومنتجاته والعمل على انتشارها بشكل أوسع في دول أفريقيا وآسيا، لما له من أهمية مباشرة في الحفاظ على الصحة العامة للمجتمعات، كنظام تكاملي يهدف إلى توفير الرعاية الصحية لكل فئات المجتمع ولتحفيز هذه الصناعة والعاملين بها ورفع روح المنافسة. فقد إبتكر الكونجرس مسابقة تنقسم إلى ١٥ فئة، هي كل الفئات المساهمة في توفير وتطوير هذه الصناعة بكل جوانبها، كشركات التأمين الطبي والوسطاء، بالإضافة لمقدمي الخدمات الطبية كالمستشفيات والمعامل، ويقوم على الإشراف والتحكيم على المسابقة نخبة من خبراء التأمين في الأسواق الأفروآسيوية، وقد تم تسليم الجوائز إلى ١٥ متسابقًا في الثالث من تشرين الثاني/نوفمبر ٢٠٢٠ بحضور وزير قطاع الأعمال العام السيد هشام توفيق، والمستشار رضا عبد المعطي، نائب رئيس مجلس إدارة الهيئة العامة للرقابة المالية، واللواء طبيب مجدي أمين، مدير إدارة الخدمات الطبية في القوات المسلحة المصرية، بالإضافة للعديد من قادة صناعة التأمين في مصر والعالم العربي، وفي التالي قائمة بالفائزين في فئاتهم:
الفائزين في مسابقة الكونجرس الأفروآسيوي للتأمين الطبي والرعاية الصحية لعام ٢٠٢٠
الفائز بجائزة شركة تأمينات الحياة الأفضل لعام ٢٠٢٠: شركة مصر لتأمينات الحياة
الفائز بجائزة شركة التأمينات العامة الأفضل لعام ٢٠٢٠: شركة جي أي جي للتأمين
الفائز بجائزة شركة التأمين التكافلي العامة الأفضل لعام ٢٠٢٠: شركة وثاق للتأمين التكافلي
الفائز بجائزة شركة التأمين التكافلي العائلي الأفضل لعام ٢٠٢٠: الشركة المصرية الإماراتية لتأمينات الحياة التكافلي
الفائز بجائزة شركة إعادة التأمين الأفضل لعام ٢٠٢٠: HDFC International Life and Re Company Limited
الفائز بجائزة منتج التأمين الصحي الفردي الأكثر إبتكارا لعام ٢٠٢٠: شركة أكسا للتأمين
الفائز بجائزة منتج التأمين الصحي الجماعي الأكثر إبتكارًا لعام ٢٠٢٠: شركة ميتلايف لتأمينات الحياة
الفائز بجائزة شركة ادارة برامج الرعاية الصحية الأفضل لعام ٢٠٢٠: شركة عناية مصر للرعاية الصحية
الفائز بجائزة الشركة ذات المبادرة التكنولوجية الأفضل لعام ٢٠٢٠: شركة فيوتشر للوساطة التأمينية
الفائز بجائزة وسيط التأمين الأفضل لعام ٢٠٢٠: شركة ويليس تاورز واتسن للوساطة التأمينية
الفائز بجائزة مستشار التأمين الأفضل لعام ٢٠٢٠: مجموعة بروكنت الشرق الأوسط
الفائز بجائزة مقدم الخدمة الأكثر إبتكارًا لعام ٢٠٢٠: المجمع الطبي للقوات المسلحة بالمعادي، المستشفى الجوي التخصصي
الفائز بجائزة مقدم خدمة العملاء الأفضل لعام ٢٠٢٠: شركة ميدمارك للوساطة التأمينية
الفائز بجائزة المساهمة الجماعية الأكثر تميزًا لعام ٢٠٢٠: شركة رويال للتأمين
الفائز بجائزة المساهمة الفردية الأكثر تميزًا لعام ٢٠٢٠: وزير المالية المصري الدكتور/ محمد معيط
* حلّ كوفيد-١٩ وباءً ثقيلًا على اقتصادات العالم مخلفًا وراءه ضحايا بشرية وخسائر مادية هائلة…
– كيف تلخصون تأثيرات هذا الوباء على قطاع التأمين العالمي عمومًا والعربي خصوصًا؟
تسبب الوباء في تعطيل كلي أو جزئي للعديد من الصناعات والأعمال في مختلف القطاعات، مما نتج عنه مطالبات بتعويضات خسائر توقف الأعمال أو إنخفاضها، والذي سبب ضغطاً على بعض شركات التأمين العالمية، وعلى شركات إعادة التأمين بالتبعية، وكانت بعض الدراسات العالمية المتخصصة في صناعة التأمين قد توقعت إنكماش سوق التأمين العالمي بنسبة ١،٤٪، وقد زادت هذه الجائحة من تسليط الضوء على مدى أهمية إدارة المخاطر ودراسة إحتماليات وقوعها من قبل شركات التأمين.
يظهر تأثير ١٩- COVID على أسواق التأمين العالمية إلى حد كبير من خلال المخاطر المرتبطة بالأصول، كتقلبات أسواق رأس المال وضعف آفاق نمو الأقساط.
ومن المتوقع أن يتم تغطية معظم الخسائر المتعلقة بـ ١٩- COVID (كإنقطاع الأعمال، وإلغاء المناسبات) من قبل معيدي التأمين، وبالتالي فإنه من غير المرجح أن تتأثر شركات التأمين ماديًا بشكل كبير.
ساعدت إجراءات الإغلاق الصارم في الحفاظ على أداء مقبول نسبيًا لشركات التأمين، حيث ساعد بقاء الناس في منازلهم على تقليل مطالبات السيارات وغيرها من حوادث الطرق والتعويضات الطبية التي كان من أسباب إنخفاضها إحجام الناس عن مراجعة المراكز الطبية خوفًا من العدوى، وكان لذلك كله تأثير إيجابي في التقليل من إجمالي خسائر شركات التأمين.
من المرجح أن تتقلص أسواق التأمين الكبرى، ولا سيما المتعلقة بتأمينات الحياة، من حيث القيمة الحقيقية نتيجة التباطؤ الاقتصادي العالمي.
في حين أن الأسواق النامية قد تشهد المزيد من الإنخفاض في العائد على الأسهم بالمقارنة مع الأسواق المتقدمة من خلال تخصيص الأصول ذات خطورة الأكثر.
أسعار الفائدة شديدة الانخفاض تعني أن أهم مصدر للمخاطر بالنسبة لشركات التأمين هو أداء الاستثمارات، وخاصة شركات التأمين على الحياة ذات الضمانات طويلة الأجل.
وكأمثلة على أداء بعض أسواق التأمين في المنطقة الأفروآسيوية، فقد سجل سوق التأمين الكويتي صافـي ربح بلغ ٣١،٨ مليون دينار كويتي (١٠٤ مليون دولار أميركي) في الربع الثالث من عام ٢٠٢٠، مقارنة بـ ٣٣ مليون دينار كويتي (١٠٨ مليون دولار أميركي) في العام السابق.
وفي سوق التأمين على الحياة الصيني للأشهر الأحد عشر الأولى من عام ٢٠٢٠، بلغت أقساط التأمين على الحياة ٣١٠٠ مليار يوان صيني (٤٧١،٢٦٨ مليار دولار أميركي)، بزيادة قدرها ٧،٤٪ مقارنة بالفترة نفسها من العام ٢٠١٩.
وسجل سوق التأمين الكيني زيادة في حجم الأعمال بنسبة ٣٪ في النصف الأول من عام ٢٠٢٠. وتشير النتائج الفنية إلى خسارة ما يقرب من ١،٣ مليار شيلينغ كيني (١٢،٠٩ مليون دولار أميركي)، وإنخفض صافـي ربح شركات التأمين المحلية بنسبة ٥٧٪.
* ما هي أبرز المستجدات والمتغيرات التي طرأت على قطاع التأمين العربي خلال العام ٢٠٢٠؟
إتّجهت العديد من الشركات إلى المنصات الإلكترونية لضمان إستمرارية القيام بأعمالها وأنشطتها، مما حذى بشركات التأمين من زيادة سرعة التحول الرقمي وإعتماد التكنولوجيا كأحد قنوات التواصل مع العملاء وخدمتهم، وزاد من أهمية إستثمار شركات التأمين في بنيتها التحتية التكنلوجية، والإعتماد أكثر على الوسائل والتطبيقات التكنلوجية بالإضافة لتطوير منتجات تأمينية تغطي مخاطر الإنترنت مع إتجاه العديد من الشركات و الموظفين إلى القيام بالأعمال عن بعد بسبب قيود حظر التجوال، مع توعية الشركات والمؤسسات بكيفية تجنب مخاطر الإنترنت تنفيذًا لسياساتها بنشر ثقافة إدارة المخاطر بأنواعها.
وقد طورت شركات التأمين وثائقها التأمينية ومنتجاتها لمواجهة تأثيرات كوفيد–١٩، وإتّجهت إلى المزيد من الوضوح والتحديد في الشروط المتعلقة بتغطية الأوبئة والجوائح، بالإضافة للكوارث من صنع الإنسان كحادث إنفجار مرفأ بيروت، فيما قامت شركات التأمين العامة بتطوير وثائق التأمين التي تعمل على تغطية مخاطر توقف الأعمال.
ومن المتوقع أن تقوم شركات إعادة التأمين بتعديل بعض البنود والشروط بإتجاه المزيد من التشدد ورفع الأسعار، في ظل الخسائر الاقتصادية في مختلف المجالات الصناعية والتجارية والترفيهية نتيجة توابع فيروس كورونا.
ويشار إلى أن عدد من شركات التأمين قد أبرمت إتفاقيات مختلفة وأكثر ديناميكية مع شركات إعادة التأمين العالمية، بعد أن عمدت إلى تضمين مخاطر كوفيد–١٩في تغيطاتها التأمينية.
* ما هي أبرز خططكم للعام ٢٠٢١ ؟
يقوم الاتحاد الأفروآسيوي للتأمين وإعادة التأمين بالإعداد لثلاثة مؤتمرات، وإحتفاليتين لتقديم جوائز:
• مؤتمر تسويق التأمين الأفروأسيوي الثالث، خلال ٥ – ٦ نيسان/إبريل ٢٠٢١ في فندق ماريوت مينا هاوس في القاهرة – مصر
• حفل تقديم جوائز تسويق التأمين لعام ٢٠٢١ في ٦ نيسان/إبريل ٢٠٢١ في القاهرة – مصر
• المؤتمر الثاني الأفروآسيوي لكونجرس التأمين الطبي والرعاية الصحية خلال شهر تموز/يوليو ٢٠٢١ في تايلاند
• المؤتمر العام السابع والعشرون للإتحاد خلال أيلول/سبتمبر ٢٠٢١ في شرم الشيخ – مصر
• حفل تقديم جوائز الكونجرس الأفروآسيوي للتأمين الطبي والرعاية الصحية، تشرين الثاني/نوفمبر ٢٠٢١، في القاهرة – مصر.
