يتحدث السيد حسان جرار الرئيس التنفيذي لبنك البحرين الإسلامي، عن دور البنوك الإسلامية في البحرين ومستقبل التحوّل الرقمي وتوجهاته الجديدة في التكنولوجيا المالية وتأثيرها على مستقبل التمويل الإسلامي.
وتوقع السيد حسان جرار إتمام عملية استحواذ بنك البحرين الوطني على بنك البحرين الإسلامي بنهاية شهر كانون الثاني/يناير ٢٠٢٠، لافتًا إلى أن القرارات النهائية بشأن عملية الاستحواذ تخضع لموافقة الجمعية العمومية غير العادية لمساهمي البنكين والجهات الرقابية وفي مقدمتهم مصرف البحرين المركزي.
* ما رأيكم بالقطاع المصرفـي بشكل عام في الدول العربية خلال العام ٢٠١٩؟
في الواقع، يتأثر القطاع المصرفـي سلبًا بسبب تردي الأوضاع الاقتصادية والإضطرابات السياسية في المنطقة. ان اداء القطاع المصرفـي العربي ما زال مقبولاً رغم الاضطرابات التي تصيب المنطقة وأعتقد ان القطاع المصرفـي العربي سيواجه تحديات وضغوطات خلال العام ٢٠٢٠.
زاد عدد المصارف الإسلامية عن ٦٠٠ مصرف تنتشر في نحو ٥٧ دولة، أي ما يعادل ثلث دول العالم، وقد أصبح نشاطها ونجاحها ملموسًا مقارنة بالتاريخ الطويل للمصارف التقليدية…
* ما هي أهم أسباب نجاح المصارف الإسلامية؟ وكيف تعملون على استمرارها؟
الصيرفة الإسلامية هي مجال جديد، لكنها لا تزال تمثّل نسبة متواضعة بالنسبة للمصارف التقليدية التي يتجاوز تأسيسها الـ ٦٠٠ سنة. تتميّز الصيرفة الإسلامية عن التقليدية، اتّباعها أحكام الشريعة الإسلامية، التي تحظّر إستيفاء الفائدة أخذًا أو عطاءً وهي لا تقدم خدمات تتعارض وأحكام الشريعة.
اما من ناحية الاستمرارية، فمن الضروري استمرار العمل على إيجاد آليات تساعد المصارف والمؤسسات المالية الإسلامية على زيادة قدرتها التنافسية، ودعمها في مواجهة التحديات والمخاطر التي تواجهها من خلال عملية اندماج البنوك الإسلامية صغيرة الحجم، لأنه من الصعب أن تستمر في السوق، بالتالي فإن الاندماج يوفر قدرة كبيرة للمصارف الإسلامية على مواجهة المنافسة الشرسة من خلال اقتصاديات الحجم التي توفر كفاءة كبيرة في الأداء وجهود البحرين كبيرة للتشجيع على الاندماج في الوقت الحاضر.
لابد من الاشارة في هذا المجال الى ان بنك البحرين الإسلامي هو أول بنك إسلامي في مملكة البحرين تأسس عام ١٩٧٩.
* تشكو بعض المصارف الإسلامية من ضعف الدعم الحكومي تجاهها، وقلة الاعتماد عليها في الاستثمارات والتمويل، بما يعدّ مشكلة حقيقية ومستدامة، فضلاً عن صعوبة إيجاد موظفين يُحسنون الجمع بين فقه المعاملات وفقه التعامل مع المصارف الإسلامية…
ما هي أبرز التحديات التي تواجه عمل وتطور المصارف الإسلامية؟
تتمتع المصارف الإسلامية في معظم دول الخليج العربي والبلدان العربية الأخرى وصولاً الى شمال افريقيا.. بالمميزات نفسها التي تتمتع بها المصارف التقليدية. اما الدعم الحكومي فيأتي من البنوك المركزية من ناحية التشريع.
* تلقّى بنك البحرين الإسلامي عرضًا طوعيًا للاستحواذ عليه من قبل بنك البحرين الوطني. أخبرونا عن آخر مستجدات عملية الاستحواذ.
وافقت الجمعية العامة غير العادية لبنك البحرين الوطني على الحصول على موافقات الجهات التنظيمية في مملكة البحرين، للاستحواذ على حصة إضافية من رأس المال المصدر لبنك البحرين الإسلامي لزيادة ملكية البنك إلى ١٠٠٪ من رأس المال الصادر لبنك البحرين الإسلامي عن طريق مقايضة أسهم المستثمرين والمساهمين في بنك البحرين الإسلامي بالنسبة للمساهمين الذين يختارون مقايضة الأسهم كخيار لسداد قيمة الأسهم في البنك.
ان عملية الاستحواذ والاندماج هذه، مرحلة تعزز دور القطاع المصرفـي في المملكة، حيث يعتبر أقدم بنك تقليدي مع أقدم بنك إسلامي، وستتحقق الاستفادة المشتركة في ما يتعلق بتبادل الخبرات في القطاع المصرفـي الإسلامي والتكنولوجيا التي يقدمها البنك.
نحن متفائلون جدًا بعملية الاستحواذ وأتوقع حدوث اندماجات أو استحواذات أخرى في القطاع المصرفـي في البحرين، وبالأخص في ظل صعوبة استمرارية عمل البنوك الصغيرة.
* ما هو العرض الذي سيقدمه بنك البحرين الوطني للاستحواذ على مصرفكم؟
سيقدّم البنك عرضًا طوعيًا مشروطاً لمساهمي بنك البحرين الإسلامي يتمثل في تقديم مقابل نقدي قدره ٠،١١٧ فلس بحريني للسهم الواحد أو بمبادلة أسهم بنك البحرين الإسلامي بأسهم في بنك البحرين الوطني على أساس نسبة تبادل ٠،١٦٧ سهم في بنك البحرين الوطني لكل سهم واحد في بنك البحرين الإسلامي.
* ما هي أبرز إنجازات البحرين الإسلامي خلال العام ٢٠١٩؟
وما هي استراتيجيات البنك المستقبلية للعام ٢٠٢٠، وأهم المنتجات التي يركز على التوسع فيها؟
شهد عام ٢٠١٩ الكثير من التطور التكنولوجي، حيث أصبحت التكنولوجيا الآن هي الأساس في أعمال الخدمات المصرفية وتطوير وتسهيل التواصل بين زبائن البنك.
من أبرز استراتيجيات البنك، الاستمرار في تطبيق التكنولوجيا الرقمية وعدم فتح فروع تقليدية، والعمل على تطوير وتسهيل معاملات الزبائن عن طريق التكنولوجيا بما يحقق رغبات وتطلعات مساهمي وزبائن البنك.
تم تدشين خدمة فتح حساب لدى بنك البحرين الإسلامي في دقائق معدودة، دون الحاجة لزيارة الفرع وذلك عن طريق تحميل تطبيق الإسلامي الإلكتروني وفتح الحساب باستخدام خاصية التحقق من الوجه، ذلك من شأنه أن يُغير جميع المفاهيم الحالية، حيث ستكون العملية برمّتها رقمية، مما يعني انعدام المعاملات الورقية واختفاء الإجراءات المعقدة وتقلّص مدى التدخل البشري إلى أقل حد ممكن وفتح البنك المجال أمام الزبائن لتحديث بياناتهم عبر التطبيق الإلكتروني للبنك قبل شهر، وقام أكثر من ٤٥٠٠ زبون بتحديث بياناتهم عبر التطبيق خلال شهر واحد.
في الخطة القادمة، في ما يتعلق بالفروع الجديدة التي يعتزم البنك تدشينها، إن التصوّر الجديد لفروع البنك ضمن المرحلة المقبلة من استراتيجيته للتحول الرقمي هي افتتاح فرعين جديدين يدمجان بين «الرقمي» و«التقليدي» عبر توظيف كوادر بشرية تتراوح بين اثنين إلى ٣ موظفين، على أن يتم افتتاحهما بنهاية الربع الأول من العام ٢٠٢٠. إن البحرين الإسلامي يعتبر من أوائل المصارف التي تمكّن الزبون من فتح حساب بنكي عن طريق الهاتف.
كما أن البنك بصدد طرح منتجات جديدة كذلك عبر التطبيق الإلكتروني على الهاتف المحمول للحصول على التسهيلات، بالإضافة إلى بطاقات الائتمان.
من جهة أخرى، سيتم إضافة خدمات جديدة لزبائن البنك من قطاع الشركات عن طريق فتح حساب في البنك عبر الموبايل.
