أعلنت مجموعة بنك ABC (المؤسسة العربية المصرفية ش. م. ب.)، المتداولة أسهمها في بورصة البحرين تحت الرمز ABC، عن نتائجها المالية للسنة المنتهية في ٣١ كانون الاول/ديسمبر ٢٠٢١.
وقد حققت المجموعة نتائجًا قوية خلال العام ٢٠٢١، وذلك بالاستفادة من انتعاش أنشطة البنك في أسواقه الأساسية وانخفاض مخصصات القروض المتعثرة بشكل كبير.
وبأرباح صافية عائدة إلى مساهمي الشركة الأم قدرها ١٠٠ مليون دولاراً أميركياً على أساس تشغيلي، يظهر الأداء المالي للعام الحالي تحولًا قويًا عن العام السابق، والذي شهد تأثرًا بارتفاع مخصصات القروض المتعثرة بشكل غير طبيعي نتيجة لقضايا الاحتيال الإقليمية، مما أدى إلى تحقيق خسارة صافية قدرها ٨٩ مليون دولار أميركي.
وفي الحادي عشر من شهر آب/أغسطس، نجحت المجموعة في تحقيق هدف استراتيجي آخر من خلال استكمال عملية الاستحواذ بنجاح على بنك بلوم مصر ش. م. م. وُيعد بنك بلوم مصر من البنوك الرائدة في مصر مع تواجد محلي من خلال ٤١ فرعًا، وسيسهم دمج بنك بلوم مصر مع امتياز بنك ABC الحالي في إطلاق استراتيجية جديدة لبناء مركز نفوذ مصرفـي في هذا السوق ذو الأهمية الجوهرية في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا.
وقد شهد برنامج التحول الرقمي الخاص بالبنك تحقيق تقدم كبير خلال العام ٢٠٢١، مع تحقيق العديد من الإنجازات البارزة، بما في ذلك إطلاق النظام الرقمي بالكامل لإلحاق العملاء الجدد من الشركات، كما استطاع بنك «إلى»، البنك الرقمي الرائد في تقديم خدماته عبر الهواتف الذكية فقط والتابع لبنك ABC، أن يوطد مكانته كأحد البنوك الرائدة المبتكرة والذي أحدث ثورة رقمية في سوقه المحلي في البحرين، متجاوزًا أهداف النمو السنوية المتوقعة.
وقد قام مزود خدمات مدفوعات التكنولوجيا المالية التابع للمجموعة – شركة الخدمات المالية العربية AFS – بتعيين فريق إداري جديد وتحديث الاستراتيجية الخاصة به لتعزيز القيمة السوقية المفترضة، وإعادة التأكيد بأهمية التركيز على إنماء عملياته الأساسية وخطوط أعمال الاكتساب للتجار، التي سوف يتم إطلاقها في مصر قريبًا. كما تعاون البنك مع العديد من الأطراف المعنية من أجل تسهيل المدفوعات عبر الحدود باستخدام واجهة برمجة التطبيقات الخاصة بالبنك، إلى جانب تكنولوجيا منصة بلوك شين الخاصة ببنك جي بي مورجان، والتي تتم تحت إشراف مصرف البحرين المركزي.
وقد تم اختبار الإصدار التجريبي عبر استخدام عملة الدولار الأميركي، وستسمح لنا هذه التكنولوجيا بتوسيع نطاق عروضنا الحالية، وتقديم المزيد من العملات في المستقبل.
وقد حصدت المجموعة العديد من الجوائز، بما في ذلك «أفضل مختبر للابتكار المالي» وجائزة «أفضل بنك رقمي للعملاء» وجائزة «أفضل تطبيق للخدمات المصرفية الرقمية» بالنسبة لبنك «إلى»، خلال حفل جوائز «جلوبال فاينانس» Global Finance Innovators، إضافة إلى جائزة «أفضل بنك لتمويل التجارة الدولية في البحرين» ضمن جوائز مجلة جي تي آر GTR Leaders in Trade Awards، وجائزة مجلة جلوبال فاينانس لأفضل بنك للخزينة وإدارة النقد في العالم لعام ٢٠٢٢ لكونه «أفضل بنك شامل لإدارة النقد» في البحرين وتونس.
ملامح الأداء الرئيسية:
بلغت الأرباح الصافية العائدة إلى مساهمي الشركة الأم نحو ١٠٠ مليون دولار أميركي مع تكلفة مخاطر تعود إلى مستويات ما قبل الجائحة. وبالمقارنة مع النتائج المالية للمجموعة عن العام ٢٠٢٠، عكست نتائج المجموعة خسارة صافية قدرها ٨٩ مليون دولاراً أميركياً، والمتأثرة بشكل رئيسي بارتفاع مخصصات القروض المتعثرة بشكل غير طبيعي نتيجة لقضايا الاحتيال الإقليمية.
ارتفع إجمالي الدخل التشغيلي بشكل كبير على أساس تشغيلي بنسبة ٣٢٪ وعلى أساس معدل بنسبة ١٧٪ مقارنة بالعام الماضي، ذلك على الرغم من انخفاض أسعار الفائدة والظروف الاقتصادية الصعبة، إضافة إلى الاستفادة الجزئية من دمج بنك بلوم مصر.
وقد جاءت المصروفات التشغيلية على أساس تشغيلي أعلى بنسبة ١٧٪ وعلى أساس معدل أعلى بنسبة ١٨٪ وذلك مع دمج بنك بلوم مصر جنبًا إلى جنب مع المصروفات المتعلقة بالاستحواذ على البنك ذات الصلة، إضافة إلى عودة الأعمال إلى مستوى النشاط الطبيعي، ومع استمرار المجموعة في الاستثمار في عملية التحوّل الرقمي لبناء «بنك المستقبل» الخاص به.
لا يزال البنك يتمتع بميزانية عامة قوية مع نسب رأس المال ونسب سيولة أعلى بكثير من نسب المتطلبات التنظيميّة: بلغت نسبة كفاية الفئة الأولى للمجموعة من المستوى ١ نسبة ١٥،٩٪، والتي تتألف بالأساس من حقوق ملكية رئيسية من المستوى الأول بنسبة ١٥،٥٪، كما بلغت تغطية السيولة ٢٢٨٪ ونسبه السيولة المستقرة الصافية ١٢٨٪ .
وبهذه المناسبة، قرر مجلس إدارة مجموعة بنك ABC أن يقدم توصية في اجتماع الجمعية العامة للموافقة على توزيع أرباح نقدية بنسبة ١٪ (٠،٠١ دولار أميركي لكل سهم من دون أسهم الخزانة)، بما يعادل تقريباً ٣١٪ من صافـي الأرباح للعام ٢٠٢١ العائدة إلى مساهمي الشركة الأم، أي حوالي ٣١ مليون دولار أميركي.
وقد علّق رئيس مجلس إدارة مجموعة بنك ABC، السيد الصديق عمر الكبير قائلًا: «نحن سعداء بالأداء الذي حققناه خلال العام ٢٠٢١، حيث نجحت المجموعة في الانتقال بنجاح من العام ٢٠٢٠ الذي كان مليئًا بالتحديات، نحو تحقيق مستويات أعلى من الربحية، مع التركيز المتواصل على تنفيذ استراتيجيات التنمية الخاصة بالمجموعة، والتي شملت الاستحواذ على بنك بلوم مصر ودمجه مع المجموعة. وعلى الرغم من استمرار الآثار السلبية على الاقتصاد العالمي التي فرضها وباء كوفيد ١٩، إضافة إلى التضخم والمعوقات التي أحاطت خطوط الإمدادات، إلا أننا لانزال متفائلين بشأن النمو المستقبلي مع تحسن ثقة الأعمال التجارية في المنطقة وخارجها».
وفيما يلي ملخص تفصيلي للنتائج المالية:
أداء الأعمال خلال الربع الرابع من عام ٢٠٢١
بلغت الأرباح الصافية الموحدة العائدة على مساهمي الشركة الأم للأشهر الثلاثة من الربع الرابع للعام ٢٠٢١ نحو ٢٠ مليون دولار أميركي، أعلى بنحو ٥٣ مليون دولار أميركي بالمقارنة مع ٣٣ ملايين دولار أميركي من الخسائر الصافية المسجلة عن الفترة نفسها من العام الماضي.
كانت ربحية السهم الواحد خلال هذه الفترة ٠،٠١ دولار أميركي، مقارنة مع -٠.٠١ دولار أميركي المسجلة خلال الفترة ذاتها من العام الماضي.
بلغ مجموع الدخل الشامل العائد إلى مساهمي الشركة الأم ١٣ مليون دولار أميركي، مقارنة مع دخل شامل قدره ٩١ مليون دولار أميركي والمسجل خلال الفترة ذاتها من العام الماضي.
بناء على أساس تشغيلي، بلغ مجموع الدخل التشغيلي ٢٢٨ مليون دولار أميركي، أي أعلى بنسبة ٥٪ مقارنة مع ٢١٨ مليون دولار أميركي المسجلة خلال الفترة ذاتها في العام الماضي (تأثرت المقارنات بالعام الماضي بشكل كبير بالتأثيرات السلبية لوباء كورونا المستجد)، وعلى أساس معدل فقد بلغ مجموع الدخل التشغيلي ٢٣٤ مليون دولار أميركي خلال هذه الفترة، بارتفاع بنسبة ٢٤٪ مقارنة مع ١٨٨ مليون دولار أميركي المسجلة في نفس الفترة من العام الماضي، بالاستفادة أيضًا من دمج بنك بلوم مصر.
بلغ صافـي الدخل من الفوائد ١٧٣ مليون دولار أميركي، بزيادة قدرها ٢٩٪ مقارنة مع ١٣٤ مليون دولار أميركي المسجلة خلال نفس الفترة من العام الماضي، وذلك بعد استيعاب تأثير انخفاض قيمة معدلات الفائدة بالمقارنة مع الفترة نفسها من العام الماضي، مدعومة بنمو حجم التعاملات في بعض الأسواق.
بلغت المصروفات التشغيلية ١٦٩ مليون دولار أميركي، بزيادة قدرها ٣٤٪ مقارنة مع ١٢٦ مليون دولار أميركي لنفس الفترة من العام الماضي، ويرجع ذلك نتيجة لدمج بنك بلوم مصر إضافة إلى عودة نشاط المجموعة إلى مستويات أقرب للمستويات المعتادة من النشاط (على أساس معدل بلغت النسبة ٣٥٪). وقد استمرت المجموعة في تنفيذ إجراءات ترشيد النفقات، دون الإخلال بالاستثمار في التحوّل الرقمي والمبادرات الاستراتيجية لدى المجموعة.
حققت المجموعة على أساس معدل صافـي ربح تشغيلي قدره ٦٤ مليون دولار أميركي خلال الربع، مسجلة ارتفاع بنسبة ٣٪ مقارنة مع ٦٢ مليون دولار أميركي خلال الربع الرابع من عام ٢٠٢٠.
وعلى أساس تشغيلي، بلغ الربح التشغيلي ٥٩ مليون دولار أميركي، مقارنة مع ٩٢ مليون دولار أميركي للفترة ذاتها من العام الماضي (تأثرت نتائج العام الجاري بالمصروفات الأعلى نسبيًا بسبب الاستمرار في الاستثمار في نموذج الأعمال الخاص بنا، ومع عودة أنشطة الأعمال إلى مستوياتها الطبيعية خلال العام ٢٠٢١).
بلغت مخصصات القروض المتعثرة أو رسوم الخسائر الائتمانية خلال الربع الرابع ٢٨ مليون دولار أميركي، بالمقارنة مع ٩٥ مليون دولار أميركي المسجلة خلال الفترة ذاتها من العام الماضي، مع استقرار في التوقعات الاقتصادية من أدنى مستوياتها في العام الماضي، ودون التأثير الكبير لحالات الاحتيال الإقليمية، والتي تسببت في ارتفاع رسوم مخصصات القروض المتعثرة بشكل غير طبيعي خلال عام ٢٠٢٠.
بلغت الضرائب خلال الربع الرابع ٤ مليون دولار أميركي، مقارنة مع ٢٨ مليون دولار أميركي المسجلة خلال الفترة نفسها من العام الماضي، وعلى أساس معدل*، فقد بلغت الرسوم الضريبية خلال هذه الفترة ٩ مليون دولار أميركي مقارنة بمبلغ ٢ ملايين دولار أميركي من الرسوم الضريبية والمسجلة خلال نفس الفترة من العام الماضي.
النتائج المالية للعام ٢٠٢١
بلغت الأرباح الصافية الموحدة العائدة إلى مساهمي الشركة الأم لعام ٢٠٢١ نحو ١٠٠ مليون دولار أميركي، مقارنة مع خسائر صافية بلغت ٨٩ مليون دولار أميركي مسجلة عن الفترة نفسها من العام الماضي.
بلغت ربحية السهم الواحد خلال الفترة ٠،٠٣ دولار أميركي، بالمقارنة مع – ٠،٠٣ دولار أميركي في العام الماضي.
بلغ مجموع الدخل الشامل العائد إلى مساهمي الشركة الأم ١٠٥ مليون دولار أميركي، مقارنة مع مجموع خسائر شاملة بلغت ٢٦٧ مليون دولار أميركي مسجلة في العام الماضي، الأمر الذي يعكس الأرباح الصافية والأسواق المستقرة نسبيًا خلال العام ٢٠٢١ مقارنة مع العام الماضي.
بناء على أساس تشغيلي، بلغ مجموع الدخل التشغيلي ٨٥٤ مليون دولار أميركي، أي أعلى بنسبة ٣٢٪ مقارنة مع ٦٤٦ مليون دولار أميركي المسجلة خلال الفترة ذاتها خلال عام ٢٠٢٠ (تأثرت نتائج العام الماضي بشكل كبير بالتحوّطات في بنك ABC البرازيل)، وعلى أساس معدل، فقد بلغ مجموع الدخل التشغيلي ٨٧٩ مليون دولار أميركي خلال هذه الفترة، أي بزيادة بنسبة ١٧٪ عن ٧٤٩ مليون دولار أميركي المسجلة في نفس الفترة من العام الماضي، مما يعكس التعافـي القوي في معظم أسواقنا وخطوط أعمالنا وإلى حد ما دمج بنك بلوم مصر مؤخرًا.
بلغ صافي الدخل من الفوائد ٥٩٢ مليون دولار أميركي، بزيادة قدرها ١٥٪ مقارنة مع ٥١٦ مليون دولار أميركي المسجلة خلال نفس الفترة من العام الماضي، وذلك بعد استيعاب تأثير انخفاض قيمة معدلات الفائدة وأسعار صرف العملات. وعلى أساس معدل – فقد كان صافـي الدخل من الفوائد أعلى بنسبة ١٦٪ على أساس سنوي.
بلغت المصروفات التشغيلية ٥٦٩ مليون دولار أميركي، بزيادة قدرها ١٧٪ مقارنة مع ٤٨٦ مليون دولار أميركي لنفس الفترة من العام الماضي، وذلك مع عودة مسار الأسعار إلى مستوياتها المعتادة، مع التركيز المحوري على ضبط النفقات ومواصلة الاستثمارات في رحلة التحوّل الرقمي والمبادرات الاستراتيجية لدى المجموعة.
حققت المجموعة على أساس معدل صافـي ربح تشغيلي قبل احتساب مصاريف خسارة الائتمان والضرائب قدره ٣٠٦ مليون دولار أميركي، مسجلة ارتفاع بنسبة ١٦٪ مقارنة مع ٢٦٣ مليون دولار أميركي المسجلة خلال العام الماضي. وعلى أساس تشغيلي، بلغ صافـي الربح التشغيلي قبل احتساب مصاريف خسارة الائتمان والضرائب ٢٨٥ مليون دولار أميركي، مقارنة مع صافـي أرباح تشغيلية قدرها ١٦٠ ملايين دولار أميركي للفترة نفسها من العام ٢٠٢٠.
بلغت مخصصات القروض المتعثرة أو رسوم الخسائر الائتمانية خلال الفترة ١٠٦ مليون دولار أميركي، بنسبة أقل بنحو ٦٨٪ مقارنة مع ٣٢٩ مليون دولار أميركي المسجلة خلال الفترة نفسها من العام الماضي، وتعود قيمة مخصصات القروض للعام إلى نفس مستويات ما قبل الجائحة، مع نظرة اقتصادية مستقرة بموجب المعيار الدولي لإعداد التقارير المالية رقم ٩ لتقديرات مخصصات القروض المتعثرة، ودون التأثير الكبير لحالة احتيال العملاء الكبرى التي أثرت على العديد من البنوك في المنطقة، والتي وصلت لنحو ١٨٣ مليون دولار أميركي لمخصصات القروض المتعثرة المرتفعة بشكل غير طبيعي خلال العام ٢٠٢٠.
بلغت نسبة القروض المتعثرة إلى إجمالي القروض نحو ٣،٤٪، أي أقل بنحو ١،٨٪ عن المستويات المسجلة في نهاية عام ٢٠٢٠، و أقل بنحو ٠،٩٪، وذلك بعد تعديل نسبة العام ٢٠٢٠ بقروض طويلة الأمد ممنوحة بالكامل.
بالرغم من هذه التحديات، فإن جودة محفظة موجودات المجموعة تبقى عالية، ومعايير الاكتتاب التي نتبعها محكمة.
الميزانية العامة
بلغت حقوق الملكية العائدة إلى مساهمي الشركة الأم ٣٨٧٢ مليون دولار أميركي في نهاية الفترة، أي بزيادة بلغت ٢،٨٪ مقارنة مع ٣٧٦٧ مليون دولار أميركي المسجلة في نهاية العام ٢٠٢٠.
بلغ مجموع الموجودات ٣٤.٩ مليار دولار في نهاية الفترة، بارتفاع بنسبة ١٤،٨٪ مقارنة مع ٣٠،٤ مليار دولار المسجلة في نهاية عام ٢٠٢٠، ويرجع ذلك بشكل رئيسي إلى دمج موجودات بقيمة ٣ مليار دولار أميركي تابعة لبنك بلوم مصر. وارتفع مجموع الموجودات على أساس معدل بنسبة ١٤،٢٪، مستفيدة أيضًا من دمج بنك بلوم مصر.
بلغت القروض والسلف ١٦،٨ مليار دولار أميركي، بارتفاع بنسبة ٧،١٪ مقارنة مع ١٥،٧ مليار دولار أميركي المسجلة في نهاية العام ٢٠٢٠، ذلك بعد دمج قروض وسلف بقيمة ٠،٨ مليار دولار أميركي تابعة لبنك بلوم مصر.
بلغ حجم الودائع ٢٥،٨ مليار دولار أميركي بما في ذلك ٢،٦ مليار دولار أميركي تابعة لبنك بلوم مصر، مقارنة مع ٢١،٣ مليار دولار أميركي المسجلة في نهاية العام ٢٠٢٠.
وبالرغم من الأوضاع السائدة، فإن مستوى الودائع لدينا قد حافظ على استقراره مما يؤكد ثقة عملائنا. وتستمر جهودنا في تنويع وتحسين جودة قاعدة الودائع لدينا.
حافظت مستويات السيولة على قوتها حيث بلغت تغطية السيولة ٢٢٨٪ ونسبة السيولة المستقرة الصافية ١٢٨٪، وقد حافظت نسبة الموجودات السائلة إلى الودائع على مستويات جيدة عند ٥٢،٥٪.
حافظت مستويات كفاية رأس المال على قوتها: بلغت نسبة كفاية الفئة الأولى للمجموعة من المستوى ١ نحو ١٥،٩٪، والتي تتألف بالأساس من حقوق ملكية رئيسية من المستوى الأول بنسبة ١٥،٥٪، والنسبة الكلية لكفاية رأس المال ١٦،٩٪.
يُعد بنك ABC من البنوك الرائدة في المجال المصرفي في المنطقة، ويقدم لعملائه مجموعة مبتكرة من المنتجات والخدمات المالية والتي تشمل الخدمات المصرفية بالجملة للشركات وتمويل التجارة وتمويل المشاريع والتمويل المهيكل وترتيب القروض المجمّعة ومنتجات الخزانة والمنتجات المصرفية الإسلامية. كما يقدم البنك الخدمات المصرفية بالتجزئة من خلال شبكة البنوك التابعة له في الأردن ومصر وتونس والجزائر، ومن خلال بنك «إلى» في البحرين.
وتنوه مجموعة بنك ABC للسادة المساهمين إلى أن البيانات المالية والبيانات الصحفية متوفرة على الموقع الإلكتروني لبورصة البحرين وبنك ABC.
على أساس معدل المشار إليه أعلاه يحتسب بعد التعديل للمعالجة الضريبية لتحوطات العملة في بنك ABC البرازيل التي لها أثر تعويضي بين الدخل والضريبة وانخفاض قيمة العملة وغيرها من العوامل الاستثنائية غير المتكررة. المزيد من التفصيل متوفر في وثيقة المستثمرين المتوفرة على الموقع الإلكتروني لبنك ABC.