انطلقت في الأول من شهر نيسان/أبريل الماضي في دبي في الامارات العربية المتحدة، فعاليات المنتدى العالمي للتأمين التكافلي وتقنيات التأمين، تحت شعار “تعزيز التفاعل مع العملاء واليقظة التشغيلية من خلال التحول الرقمي”، في فندق العنوان – دبي مول.
شهدت الدورة الرابعة عشرة للمنتدى، ندوة استعراض شركات التأمين المبدعة، حيث استعرض فيها الحضور الحلول الخلاقة المتمثلة في منتجات وخدمات وتقنيات التأمين، وملتقى الجهات التنظيمية الحصري الذي تبادل فيه الجهات التنظيمية من منطقة الخليج وآسيا أفضل التعليمات والممارسات التنظيمية المتبعة على مستوى الصناعة لإطلاق أقصى إمكاناتها الكامنة مع الحفاظ على الامتثال القانوني، كما أقيمت ندوة التدقيق المتبصّر بشأن المعيار الدولي لإعداد التقارير المالية رقم ١٧ والمحفل العالمي للتأمين التكافلي والتقليدي.
شارك في المنتدى أكثر من ٣٠٠ من كبار قادة أقطاب هذه الصناعة وصناع السياسات والجهات التنظيمية والأطراف الأخرى المعنية، من مختلف الأسواق التي تضم دول مجلس التعاون الخليجي، آسيا، إفريقيا، أوروبا والولايات المتحدة الأميركية.
نطم المؤتمر مستشارو الشرق الأوسط العالمية بشراكة استراتيجية مع هيئة مركز دبي المالي العالمي وبدعم من هيئة الإمارات العربية المتحدة للتأمين ومركز دبي لتنمية الاقتصاد الإسلامي (DIEDC).
استضاف المنتدى جلسات مخصصة لتقييم معايير التصنيف والقوة المالية لشركات التأمين، احتضان الابتكار والتكنولوجيا في صناعة التأمين لتحقيق تحول على نطاق الصناعة وبناء المواهب الداخلية وقيادة الموظفين المهرة والمؤهلين في صناعة التأمين، التحدي المتمثل في التقدم نحو الربحية لمشغلي التكافل وتقييم تحديات حوكمة الشركات في التكافل وغيرها.
وتخلل المنتدى سلسلة من المناقشات بين صنّاع السياسة وقادة الصناعة والجهات التنظيمية وأصحاب المصلحة.
ترأس الجلسات في هذا المجال قدامى من الشركات الرائدة والبنوك والهيئات التنظيمية، حيث قدموا رؤى قيّمة حول مجموعة من الموضوعات الرئيسية التي تؤثر على صناعة التكافل والابتكارات التأمينية بشكل عام.
من بين المتحدثين في المنتدى: مارك كوبر، الممثل العام للشرق الأوسط ومدير شركة لويدز المحدودة، بوان نورول عزة إدريس، نائب مدير إدارة الخدمات المصرفية الإسلامية والتكافل في بنك نيجارا ماليزيا، محمد محمد شمسي، رئيس شركات التأمين التقليدية وإعادة التأمين في بنك البحرين المركزي، نصر أحمد الصالحي، مدير إدارة التقييم والمخاطر في هيئة السوق المالية، أحمد محمد ناجي، الخبير الاكتواري الاستشاري في هيئة التأمين في الإمارات العربية المتحدة، فاتو أساه، مدير البرامج المالية، التنافسية والابتكار في مجموعة البنك الدولي، ساجير نادرشة، المدير العام في الجزيرة تكافل، فريد لطفي، أمين عام جمعية الإمارات للتأمين والاتحاد العام للتأمين العربي، ديف ماتشام، الرئيس التنفيذي في الرابطة الدولية للتأمين في لندن (IUA)، بيتر هودجينز، شريك في كلايد وشركاه، بارفيز صديق، الرئيس التنفيذي لشركة سلامة العربية الإسلامية للتأمين، ميشيل غروسو، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي في Democrance، نور زينل، الرئيس التنفيذي لشركة Prudential BSN Takaful Berhad ،Sedick Isaacsرئيس قسم خدمات دعم الأعمال في شركة Bryte Insurance Company Limited، وغيرها.
اليوم الأول
ألقى السيد عبد الله محمد العور، الرئيس التنفيذي لمركز دبي لتطوير الاقتصاد الإسلامي (DIEDC)، الكلمة الافتتاحية في المؤتمر وناقش مجالات تطوير التكافل وتهيئة بيئة للنمو، قائلاً: “وفقًا لتقرير تطوير التمويل الإسلامي لعام ٢٠١٨ الصادر عن تومسون رويترز، وصلت صناعة التكافل العالمية إلى ٤٦ مليار دولار أميركي في عام ٢٠١٧. ومع ذلك، فإنها لا تزال أصغر مساهم في صناعة التمويل الإسلامي من حيث الأصول بنسبة ٢ في المائة. هذا، على الرغم من حقيقة أن ما يقارب الـ ٣٢٤ مشغل في جميع أنحاء العالم يقدمون التكافل. فمن الواضح تمامًا أن لدى قطاع التكافل إمكانات هائلة لتوسيع دوره في صناعة التمويل الإسلامي”.
من جانبه، قال جهاد فيتروني، الرئيس التنفيذي لشركة دبي الإسلامية للتأمين وإعادة التأمين “أمان”، إن معدلات النمو التراكمي للتأمين التكافلي في الإمارات تبلغ نحو ٦٪ على مدار الثلاث سنوات الماضية، متوقعًا استمرار قطاع التأمين التكافلي في النمو والازدهار سنويًا على رغم التحديات الاقتصادية التي مرّت بها الأسواق العالمية خلال السنوات الماضية وبدعم من حجم المشروعات الضخمة في قطاعات الأعمال والاقتصاد الحلال.
ولفت إلى أن الضغوط التي واجهتها أرباح التأمين التكافلي في ٢٠١٨، جاءت نتيجة لتوفيق أوضاعها مع القوانين الجديدة وخاصة المتعلقة منها بالملاءة المالية والتي كان لها تأثير كبير على الميزانيات، حيث اتجهت هذه الشركات إلى زيادة مخصصات الاحتياطي، مع انتهاج سياسات اكتتابية أكثر تحفظاً، وهي خطوات ضرورية ستكون لها انعكاسات إيجابية على المدى الطويل على القطاع من خلال تعزيز فرص استدامة نموّه.
ومن جهته، قال فاسيليس كاتسيبيس، المدير العام لشؤون تطوير السوق في وكالة التصنيف التأميني “إيه.إم. بست” في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا وجنوب ووسط آسيا، إن تحصيل الأقساط ما زال يمثل مشكلة لشركات التأمين في الأسواق الخليجية ومنها السوق المحلية وخصوصًا في قطاعات التأمين التجارية.
ونوّه بأن “هذا الأمر يمثل مشكلة للسوق ويؤثر على رأس مال الشركة”، مشيرًا إلى أن “هذه الأقساط ترد في البيانات المالية كأقساط مكتتبة، لكن لم يتم تحصيلها بعد”.
-web-resources/image/---T-17.jpg)
وأضاف أن أغلبية شركات التأمين التكافلي في المنطقة تواجه مشكلة عندما يتعلق الأمر بالمنافسة مع شركات التأمين التجارية، مشيرًا إلى أن “للتكافل ميزة تتمثل في أنها تتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية لكن ٩٠٪ من الشركات لا تعمل في مجالها، وضمن اختصاصها الفريد، بل تركز على قطاعات الأعمال الأخرى المشتركة مع الشركات التجارية”.
وشدد على أهمية أن تركز شركات التأمين التكافلي على منتجات التكافل العائلي والحياة المتوافق مع أحكام الشريعة، باعتبارها منتجات لا يمكن للشركات التجارية الدخول فيها، مشيرًا في الوقت نفسه إلى أن شركات التكافل تشعر بأنه ليس لديها الخبرة للتسويق والتركيز بشكل أكبر على هذه المنتجات.
وأضاف كاتسيبيس، أن المنافسة السعرية في قطاعات التأمين المشتركة تشكل ضغوطاً على أداء شركات التكافل، موضحًا “عندما لا يتم تسويق منتج فريد ومبتكر فسيتم بيعه وفق مؤشرات السوق وعوامل المنافسة، خصوصًا في مجال السيارات على سبيل المثال”.
كانت ابتكارات التأمين موضوعًا رئيسيًا في المؤتمر، حيث شهد مقابلة فردية حصرية حول تحديد فرص الابتكار مع زيا زمان، الرئيس التنفيذي لشركة LumenLab وكبير مسؤولي الابتكار في MetLife Asia وأحد أبرز الشخصيات في هذا المجال الذي استضافه الدكتور باسل هنداوي، الرئيس التنفيذي لجمعية التأمين في مركز دبي المالي العالمي (DIFC IA).
وقال بارفيز صديق، الرئيس التنفيذي لشركة سلامة العربية الإسلامية للتأمين، متحدثًا نيابة عن الشريك البلاتيني في المنتدى: “من المهم بالنسبة لممارسي الصناعة العالميين أن يلتقوا في منصات مثل المؤتمر العالمي للتكافل وإنشورتك حيث يمكنهم التداول في الصناعة الرئيسية نقاط الألم والفجوات وتحديد فرص النمو الجديدة الى حين الخروج بخريطة طريق واضحة وفعّالة للمستقبل. ركز المنتدى هذا العام على معالجة القضية الرئيسية المتمثلة في مشاركة العملاء وخفة الحركة التشغيلية من خلال التحول الرقمي. كشركة رائدة في مجال حلول متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، ونظرًا للاضطراب الهائل في السوق، يصبح من الأهمية بمكان مناقشة أهمية تطوير حلول تكافل تنافسية ومتنوعة تلبي متطلبات السوق المتغيرة باستمرار”.
اليوم الثاني
شهد اليوم الثاني كلمة رئيسية ألقاها السيد حمد درويش، مدير تطوير الأعمال في مكتب الاتحاد الائتماني (AECB)، أوضح فيها كيف يمكن لمكتب الائتمان أن يدعم شركات التأمين لإدارة مستحقاتها بشكل أفضل وتقديم أسعار مخصصة للعملاء ذوي المخاطر المنخفضة.
تخلل المؤتمر أيضًا مقابلة فردية حصرية حول إجراء تحوّل الأعمال من خلال دمج الحلول التكنولوجية المبتكرة مع رينا فيفيك، رئيسة العمليات التنفيذي في زيوريخ الدولية، وأعربت قائلة: “أنا متحمسة لأن أكون جزءًا من المؤتمر العالمي للتكافل والتأمين لعام ٢٠١٩. فضولي هو استكشاف رؤى مبتكرة من زملائنا والممارسين والهيئات التنظيمية التي ستساعدنا على دفع صناعتنا إلى الأمام. يجب أن نتبنى أفكارًا جديدة لتقديم تجارب أفضل للعملاء”.
وقالت Fatou Assah، مديرة المالية والقدرة التنافسية والابتكار، في حلقة نقاشية حول معايرة استراتيجيات تجاوزت شركات TakafTech وInsurTech والابتكارات في التأمين على التأمين والرعاية الصحية، “لقد ساعدت InsurTech مؤخرًا في إفريقيا وآسيا للوصول إلى غير مصرفـي وغير مؤمّن عليه، خاصة السكان ذوي الدخل المنخفض الذين يعيشون في المناطق الريفية، من خلال تقنيات الهاتف المحمول أو القسائم الإلكترونية. كما ساعد استخدام بيانات الأقمار الصناعية أو الطائرات بدون طيار في تصميم المنتجات وعمليات المطالبة بشكل كبير صناعة التأمين على مواجهة بعض التحديات الرئيسية. نحن متحمسون للمشاركة في المؤتمر العالمي الرابع عشر للتكافل والتأمين ومعرفة الابتكارات التي قد تنطبق على البلدان النامية “.
وكان من أبرز النقاط الرئيسية في المؤتمر الذي استمر يومين إطلاق تقرير التأمين ميليمان مونيتور ٢٠١٨ الإماراتي من تأليف صفدر جعفر، المدير الإداري والمدير التنفيذي في ميليمان. يلتقط Milliman Monitor النتائج المالية الشاملة والخاصة بالشركة للسنة المنتهية في ٢٠١٨ لجميع شركات التكافل والمدرجة في البورصة في الإمارات. إنه لا يوفر تحليلًا أساسيًا فحسب ، بل يوفر أيضًا أداءً ماليًا أساسيًا في قطاع التأمين والتكافل في دولة الإمارات العربية المتحدة، مع تقديم نظرة ثاقبة حول أسباب الأداء القوي للصناعة ككل.
تضمنت أبرز الفعاليات الرئيسية في المؤتمر قيادة الفكر التي قدمها سلمان جافري، رئيس تطوير الأعمال في هيئة مركز دبي المالي العالمي، الذي قدم رؤاه حول بناء نظام بيئي للتأمين وربط شركات التأمين التقليدية وإعادة التأمين بالتقنيات الحديثة، جلسة مبتكرة في معرض المنتجات الحصرية تعرض منتجات وحلول مبتكرة من قبل HandsOn Systems ومالكي Aktuaris و Merimen؛ Rendezvous الحصري لمنظمي الاتصالات، حيث تنظم هيئات التأمين من الإمارات العربية المتحدة تشارك هيئة التأمين وبنك نيجارا ماليزيا وبنك البحرين المركزي وهيئة سوق رأس المال في أفضل الممارسات والممارسات التنظيمية التي يجب على الصناعة إطلاقها من خلال إمكاناتها الكاملة مع الحفاظ على الامتثال، هيئة المديرين التنفيذيين حول إحداث ثورة في صناعة تقليدية وقيادة تغلغل وتوزيع التأمين في الأسواق الناشئة من خلال التكيف مع مجموعة من التحديات التي تواجه الصناعة، وتتضمن رؤى من قادة شركة سلامة الإسلامية العربية للتأمين ودار التكافل وخدمات قرقاش للتأمين والشركة الوطنية للتكافل – الوطنية. جلسة تدقيق ثاقبة حول المعيار الدولي لإعداد التقارير المالية رقم ١٧ من قبل FIS Global، عرض تقديمي عن تنظيم لوائح المجمعين من أجل حوكمة أفضل يمكن أن تؤثر على عملية صنع القرار للمستهلكين بقلـم جوناثان راولينج، المدير المالي، yallacompare وWorld Takaful & Insurance Huddle قادة التكافل يتبادلون وجهات النظر حول مواجهة التحديات والقضايا التي من شأنها تحسين وضع الصناعة للوصول إلى الأسواق الكبيرة وتحقيق النمو العضوي والتنمية.
