رنده بدير

للمبادرة، في عالم البطاقات المصرفية، عنوان واحد: رنده بدير.

في زمن الأزمات والصعوبات والإستسلام… تستمر السيدة رنده بدير، نائب المدير العام ورئيس قسم البطاقات المصرفية والتجارة الإلكترونية في مصرف الإعتماد اللبناني، في إطلاق المبادرات الفاعلة التي توفر حلولاً إيجابية للمواطن والمودع والتاجر، ليتمكّن من تسيير شؤونه وأعماله ضمن الإمكانات المتوافرة التي تفرضها الظروف الصعبة. بما يعزز الأمال بتجاوز المحن والعودة، ولو جزئياً، إلى عالم المال والأعمال من الباب الواسع.

في حديث مع رندة بدير أكدت لنا عن أهمية ألا تقف المصارف مكتوفة الأيدي والاستسلام أمام التحديات الحالية وعن ضرورة المضي قدماً والتكيف مع الأوضاع واضافت بدير: على المصارف ألا تراوح مكانها والعمل جاهدةً على تخطي الظروف الصعبة للإستمرار وإنهاض القطاع المصرفـي.

* على رغم الأوضاع الإقتصادية الصعبة والأزمة الناشئة بين القطاع المصرفـي والمودعين، يستمر مصرف الإعتماد اللبناني في إتخاذ مبادرات تتعلق بالبطاقات المصرفية…

ما هو الدافع؟ وما هي أبرز البطاقات التي اصدرها المصرف مؤخراً؟

على رغم الأوضاع الاقتصادية الصعبة والأزمة المالية والنقدية الحادة التي يجتازها لبنان، وما يتعرض له القطاع المصرفـي من ضغوط وحملات…. إستمر مصرف الإعتماد اللبناني إلى جانب عملائه يسعى في توفير الخدمات الممكنة لهم ضمن الامكانات المتاحة.

ولأننا نبادر في زمن الأزمات، ونعمل دوماً لتلبية إحتياجات العملاء، وتماشياً مع إستراتيجية المصرف وسياسته العامة، ونظراً للوضع الاقتصادي الحالي الذي يمر به لبنان والذي فرض تخفيضاً على سقوفات الإنفاق على البطاقات المصرفية خارج لبنان، قام الإعتماد اللبناني بإصدار بطاقات وخدمات للتماشي مع الظروف التي تسيطر على لبنان والمنطقة:

١- إطلاق خدمة المحفظة الدولية (International Wallet) لحاملي البطاقات الحاليين

خدمة International Wallet مبتكرة، فريدة من نوعها ومجانية، تسمح للعملاء بإضافة “محفظة دولية” على بطاقة الائتمان الحالية بالدولار الأميركي، وتحميلها بأموال جديدة Fresh Funds واستخدامها في الخارج أو عبر الإنترنت وأجهزة الصراف الآلي من دون قيود.

في موازاة ذلك، لا يزال بإمكان الزبائن استخدام البطاقة نفسها التي بحوزتهم محلياً وفقاً لسقف الإنفاق المحدد لبطاقاتهم.

من خلال بطاقة واحدة فقط، يمكن لحاملي البطاقات الإنفاق محلياً (حتى السقف المتاح لبطاقتهم) ودولياً (حتى رصيدهم المتوفر المسبق التعبئة) وتتبعّ إنفاقهم عبر رسالتي SMS منفصلتين (SMS للعمليات المحلية وSMS للعمليات الدولية)، وكشف حساب إلكتروني/E_STATEMENT (كشف حساب إلكتروني للعمليات المحلية يتم تسديده من الحساب الجاري المحليّ بالدولار الأميركي، وكشف حساب إلكتروني للعمليات الدولية يتضمّن تفاصيل الإنفاق على المحفظة الدولية).

٢- إطلاق مجموعة كاملة من بطاقات Fresh Money لحاملي البطاقات الجدد

بالتوازي مع ذلك، أطلقنا مجموعة كاملة من بطاقات Fresh Money لكل من المستهلكين والشركات والتي تلبي احتياجات السوق الجديدة وتوفر لهم القدرة على الإنفاق في الخارج دون قيود.

بالنسبة للمستهلكين، أطلقنا بطاقتي خصم (Black Spark وPurple Spark)، بالإضافة إلى ٤ بطاقات مسبقة التعبئة بالعملات الأجنبية التالية (USD/EURO/GBP/AED).

من ناحية أخرى، اطلقنا بطاقتين للشركات، (Mastercard Euro Business وMastercard Payroll Plus) والتي تسمح للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم بدفع رواتب موظفيها ومكافآتهم بالدولار الأميركي Fresh.

٣- إطلاق مجموعة بطاقات بالليرة اللبنانية

نظراً للوضع الاقتصادي الذي فرض التداول بالليرة اللبنانية فقط داخل لبنان، وبسبب القيود على السحب النقدي Cash، وإرتفاع أسعار السلع الأساسية، قام المصرف بإطلاق مجموعة بطاقات تلبي جميع إحتياجات العملاء:

– LBP 5,000,000 لحد ائتماني أقل من Mastercard Rays بطاقة

– LBP 20,000,000 لحد ائتماني أقل من Visa Beam Classic بطاقة

– LBP 20,000,000 لحد ائتماني أكثر من Mastercard Loubnan بطاقة

كذلك أطلقنا بطاقتين بالليرة اللبنانية Visa Platinum Army وVisa Platinum ISF للعملاء الراغبين بالتبرع للجيش اللبناني وقوى الأمن الداخلي.

ماذا عن تأثير جائحة ١٩-Covid على المصارف ونظام المدفوعات والإجراءت التي اتخذها المصرف؟

فرضت جائحة –19 Covid تغيرات عديدة على حياتنا اليومية إن كان من خلال الحجر المنزلي، تعاطينا مع بعضنا البعض أو حتى من خلال طريقة الدفع، بالتوازي مع ذلك قام المصرف بتقديم الحلول الأكثر تقدماً لمواكبة تقنيات الدفع العالمية:

١- إطلاق خدمات لتعزيز التجارة الالكترونية E-commerce

قفزت التجارة الالكترونية العالمية ٢٣٪ في عام ٢٠٢٠ بسبب جائحة –19 Covid التي فرضت الحجر المنزلي، متجاوزة ٤ تريليونات دولار لهذا العام، وفقاً لـ ٤٥١ Research، وهي جزء من S&P Global Market Intelligence بينما ارتفعت المدفوعات من دون لمس بنسبة ٦٩٪ منذ كانون الثاني/يناير ٢٠٢٠ وفقاً إلى Fintech Times.

من أجل احتضان أجدد وأهم الابتكارات التكنولوجية، قام المصرف بتطوير:

• MPGS: وهي بوابة دفع التجارة الالكترونية الأكثر تقدماً وأماناً لتقدم للتجار والعملاء تجربة دفع سلسة وفريدة من نوعها

• SIMPLIFY: وهي خدمة جديدة تسمح للمواهب المحلية، المصممين المحليين وكافة التجار ببناء متجر إلكتروني خاص بهم E-store للبيع online

• LINK2PAY: وهي طريقة دفع جديدة تتيح للتجار إرسال رابط لعملائهم عبر البريد الإلكتروني، رسائل SMS أو WhatsApp أو أي قنوات أخرى للدفع بسرعة وأمان، حيث يقوم حاملو البطاقات ببساطة بإدخال تفاصيل بطاقتهم بشكل آمن عبر صفحة الدفع بدلاً من كشف تفاصيل بطاقتهم عبر الهاتف أو عبر البريد الالكتروني.

٢- تشجيع عمليات الدفع من دون لمس: Contactless

ارتفعت عمليات الدفع من دون لمس بنسبة ٦٩٪ منذ كانون الثاني/يناير ٢٠٢٠ وفقاً إلى Fintech Times.

في غضون أشهر قليلة فقط ارتفع عدد عمليات التجارة الالكترونية بشكل كبير وإزداد بنسبة ٧٠٪ في الشرق الأوسط وأصبحت تقنية الدفع من دون لمس هي الكلمة الأساس. وفي هذا الإطار، قمنا بتجديد كل بطاقات الإعتماد اللبناني لتتضم تقنية CONTACTLESS وقمنا بإطلاق العديد من الحملات التوعوية (TAP&GO awareness campaigns/Lebanese Civil Defense) التثقيفية لتشجيع وتحفيز حاملي البطاقات على اختيار ميزة الدفع من دون لمس TAP & GO على جميع بطاقات الخصم والائتمان والتي تتيح لهم الدفع عن بعد عن طريق تلويح بطاقتهم لدى نقطة البيع.

٣ – إطلاق خدمة “بلديات Online” لتعزيز Transparency

تماشياً مع استراتيجية المصرف الهادفة الى تطوير مجتمع غير نقدي (cashless society) وتشجيع قيام الحكومة الالكترونية، قام المصرف بإطلاق خدمة “بلديات Online” التي تتيح للمواطنين تسديد الفواتير والرسوم والضرائب البلدية من خلال منصة دفع الكترونية، أو عبر أجهزة الدفع الإلكتروني بطريقة سريعة وفاعلة وآمنة.

إن هذه الخدمة من أهم الخطوات لبناء حكومة الكترونية (E-Government) وتهدف الى تعزيز الشفافية وبالتالي إقامة مجتمع غير نقدي

(Cashless Society)، مما يساهم في خفض التكاليف الناتجة عن التعامل بالسيولة، ويساعد على دفع العجلة الاقتصادية. نأمل من جميع البلديات إعتماد هذه الخدمة الأكثر ملاءمة للمواطنين، من أجل نشر ثقافة الدفع الالكتروني في كل المناطق لتشمل٨٠ أو ٩٠٪ من المدفوعات اليومية”.

* ما هو تأثير إرتفاع عدد مستخدمي الهواتف المحمولة عالمياً على تطور وسائل الدفع؟

من المتوقع أنه بحلول عام ٢٠٢٤ سيصل عدد مستخدمي الهواتف المحمولة إلى ٤ مليارات، وهو نمو كبير إلى حد ما مقارنة بـ ٢،٣ مليار مستخدم اليوم.

بالإضافة إلى ذلك، من المتوقع أن يصل عدد عمليات الدفع عبر الهاتف المحمول إلى ٩ تريليون دولار سنوياً بحلول عام ٢٠٢٤.

وفي هذا الإطار، نحن بطور إصدار تطبيق يسمح لحاملي البطاقات بتتبع انفاقهم على بطاقاتهم، بالإضافة إلى خيارات الدفع العديدة، والعديد من الميزات: المحفظة الرقمية، أدوات تحليلية للإنفاق (Spending Saving Goals ،Dashboard)، أدوات إدارة الأموال، P2P، برامج الولاء، وعروض التجار والمزيد.

أما في ما يخص مصرف الإعتماد اللبناني فاننا نضع مصلحة عملائنا في محور أعمالنا، وهذا يعني توقعّ احتياجاتهم من خلال توفير تجربة قيمّة وراحة أكبر والاستمرار في تزويدهم بالحلول الأكثر تقدماً وابتكاراً التي تلبي احتياجاتهم وتوقعاتهم وبالتالي مواكبة أجدد تقنيات الدفع الالكتروني.

* ما مدى الإقبال على هذه البطاقات؟

على الرغم من أن الإقبال لا يزال خجولاً، إلا أنه بدأ يزداد مع إزدياد سفر المواطنين وحاجاتهم إلى إتمام مدفوعات خارج لبنان.

إن الوضع الحالي في لبنان فرض تخفيضاً على سقوفات الإنفاق على البطاقات المصرفية خارج لبنان؛ لذلك فإن الحل الوحيد هو بطاقات الـFRESH MONEY المذكورة أعلاه.

فإن هذه البطاقات تسمح لحاملها:

– إستخدام البطاقة خارج لبنان دون قيود

– التسوق عبر الإنترنت دون قيود

– تفادي حمل مبالغ كبيرة من النقود عند السفر وتجنب خطر السرقة

أما بالنسبة إلى الطلب على البطاقات بالليرة اللبنانية، فقد زاد كثيراً وخصوصاً بسبب شح الليرة اللبنانية Bank Notes وبسبب إنخفاض قيمة العملة اللبنانية ما سبب الحاجة الكبيرة إلى كميات كبيرة من النقد.

لذلك، إن إستعمال هذه البطاقات ملائم إذ أنه يساعد أيضاً على القيام بعمليات الدفع إلكترونياً.

وبالتالي، الحل الوحيد للإنفاق داخل لبنان وتلبية حاجات المواطن الشرائية العالية هو البطاقات بالليرة اللبنانية.